価値観に基づく銀行、バリューベース・バンク（VBB）とは、金融部門だけでなく、実体経済にも貢献する銀行です。
Global Alliance for Banking on Values (GABV)によれば、VBBは、基本的なデジタルサービスの拡大に投資する顧客に銀行サービスへのアクセスを提供し、政府の支援プログラムに幅広く参加しています。
VBBは、サービスを提供する地域社会やセクターに根ざしています。金融経済への関与よりも、実体経済における人々や企業の実際のニーズに重点を置いています。長期的な視野に立ち、自立的で、外的な混乱に強いのが特徴です。
VBBとは一体どのような銀行なのか、GAVBの記事を紹介します。
M.Sato
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バリュー・ベース・バンキング (VBB) とは何ですか?(原題)
GABVの最近の分析では、VBBと従来の銀行業務を比較しています。違いはなんでしょうか？GABVは、VBBは通常の銀行とは違うと言っています。
パンデミックによる信用の急激な落ち込みの後でも、VBB の貸付は平均で 30% 高くなっています。
しかし、それだけではありません。GABV は、VBB は社会的および環境的利益に重点を置いており、バランスシートの 70% を実際の経済に貸し出していると述べています。実体経済については、後ほど詳しく説明します。
「バリューベースの銀行は、Covid関連の課題に対処する意欲と立場の両方を備えています。バリューベースの銀行は、歴史的にコミュニティ内の企業や個人の非常に現実的な銀行のニーズ、特に信用へのアクセスを満たしてきたため、パンデミックの不確実性とリスクに従来の銀行とは非常に異なる方法で対応することを選択しました」とGABVのシニアリサーチおよびメトリックマネージャーであるアドリアナココルニクミナは述べています。
従来の銀行セクターが異議を唱える可能性のあるこの発言は、従来の金融支援は、即時の必要性と人間のサポートに基づく貸付ではなく、よりゆっくりと流れ、利益のための貸付に集中していると主張しているようです。
世界有数の持続可能な銀行 66 のネットワークである GABV は、VBB が一定の財務リターンを生み出し、ローン、預金、株式、資産、および総収入において、世界最大の銀行よりも高い成長を実現できることを示しています。
価値を考える
調査「2021 Real Economy-Real Returns: The Business Case for Values-based Banking」では、55 の GABV VBB と 31 のグローバルにシステム上重要な銀行 (GSIB) のパフォーマンスを比較しました。
この調査では、2011 年 1 月から 2020 年 12 月までの公的金融統計を使用しています。
実体経済とは、製品やサービス (石油、パン、労働力など) の生産、調達、移動、および企業の信用を指します。
これは、実際のセクターの商品やサービスを表すお金やその他の金融資産のみを扱う金融経済とは対照的です。
GABV によると、VBB は実体経済に焦点を当て、環境再生、経済発展、社会的エンパワーメントをもたらします。彼らは、実際の経済を支援することは、経済的所有権と株式に投資する世界最大の銀行よりも大きく、より信頼できる財務リターンにつながることを示しています.
調査対象の VBB は、基本的なデジタル サービスを拡大し、政府の支援プログラムに従事する顧客に金融サービスを提供しました。 VBB は、クライアントとコミュニティをサポートしながら、同僚を保護してきました。
歴史的バイアス
2021 年のデータは、この年次調査の 11 回目の更新であり、2012 年に最初に公開されました。
研究者たちは、Covid-19 の発生にもかかわらず、調査結果が変わっていないことは注目に値すると考えています。
VBB: ローダウン
VBBは、ほとんどの指標でより強力な成長を遂げています。
価値に基づく銀行は、強力な資本基盤を通じて回復力を提供し、安定した堅実な財務リターンを実現します。
VBBは、経済的エクスポージャーが少ないため、資本が高くなり、ボラティリティが低下します。
VBBは、預金者と借り手により依存しています。
比例成長
VBB は、2020 年に主流の銀行よりも 3 倍の速さでローン、預金、株式、総資産を増やしました。
VBB は GSIB よりも顧客預金に依存しています (55% に対して 80%)。 VBB は、預金を受け入れることにより、個人、企業、および実体経済の真の要件に焦点を当てています。
「余分な」お金を持った顧客と生産的な投資を行うためにそれを必要とするビジネスマンとの間の仲介者としての銀行の始まりに戻りながら、流動性リスクを減らします。
モノはなぜそうなるのか
GABVのVBBのケースは説得力がある。大手銀行は反対し、独自の利点をアピールするかもしれない。持続可能な金融は世界的に急成長しており、このセクターが転換期を迎えていることを意味するのかもしれない。
利益重視の銀行業務の限界に対する認識が高まっているにもかかわらず、VBBが圧倒的な力を持つには至っていない。
個人的なインセンティブ構造、環境・社会ガバナンスの断片的な統合、銀行幹部や株主による大胆さや革新性の欠如など、惰性と現状が依然としてシステム変革の障害になっていると、GABVは主張します。
